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    中 國 工 商 銀 行

      中國工商銀行是中國最大的商業銀行,中國四大國有商業銀行(中國銀行、中國建設銀行、工商銀行和中國農業銀行)之一,世界五百強企業之一,上市公司。上證A股:工商銀行(601398
      中國工商銀行(簡稱工行)成立于1984年。作為中國資產規模最大的商業銀行,經過20幾年的改革發展,中國工商銀行已經步入質量效益和規模協調發展的軌道。2003年末資產總額近53000億元人民幣,占中國境內銀行業金融機構資產總和的近五分之一。2003年英國《銀行家》雜志按一級資本排序,中國工商銀行名列全球1000家大銀行的第十六位,連續五次入圍美國《財富》全球500強,并被美國《遠東經濟評論》評為中國高質量產品(服務)十強。
      中國工商銀行擁有中國最大的客戶群,約1億個人客戶和810萬法人賬戶;遍布全國的2萬多個營業網點和近39萬名員工為客戶提供優質高效的服務。截至2003年末,工商銀行各項存款余額46062億元,各項貸款余額33929億元人民幣,全年經營利潤達635億元。
      中國工商銀行業務范圍廣,業務量大,業務品種豐富。2003年末個人消費貸款余額達4075億元,個人住房貸款市場份額居國內第一;牡丹卡發卡量9595萬張,消費額973億元,2003年累計實現票據交易16771億元;人民幣結算市場份額達45%,在證券、期貨市場上的清算份額保持在50% 以上;中國工商銀行還是國內最大的資產托管銀行,托管基金共28只,托管總資產581億元。
      截至2003年末,中國工商銀行在全球各主要國際金融中心設有70余家分支機構和控股銀行,海外代理行超過1000家,外匯總資產492億美元,2003年國際業務結算量1706億美元。隨著國際化步伐的加快,國際交流與合作日益增多。
      中國工商銀行擁有中國最先進的科技水平。在數據大集中工程的基礎上,2003年工商銀行成功投產了全功能銀行(NOVA)系統,加上為個性化服務提供技術基礎的數據倉庫,共同構成具有國際先進水平的金融信息技術平臺,為業務和管理的進步提供了強健的動力。
      在科技手段的有力支持下,中國工商銀行各項業務不斷創新。由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系日益成熟,網上銀行開通城市超過300個,2003年電子銀行交易額達22.3萬億元,網上銀行交易額19.4萬億元。
      中國工商銀行的經營業績為世界金融界所矚目。連續多次被著名財經雜志如英國《銀行家》、美國《環球金融》等評為“中國最佳銀行”。2003年再次被《環球金融》、英國《歐洲貨幣》雜志評為“中國最佳銀行”;被香港《金融亞洲》、《亞洲貨幣》雜志分別評為“中國最佳本地銀行”、“中國最佳內地商業銀行”;《環球金融》雜志還授予其2003年度“中國最佳個人網上銀行”榮譽。
      中國工商銀行實行統一法人授權經營的商業銀行經營管理體制。中國工商銀行總行是全行的經營管理中心、資金調度中心和領導指揮中心,擁有全行的法人財產權,對全行經營的效益性、安全性和流動性負責,在授權和授信管理的基礎上,實行“下管一級、監控兩級”的分支機構管理模式,達到穩健經營,防范風險,提高經濟效益的目的。
      中國工商銀行經營范圍包括:辦理人民幣存款、貸款和消費信貸,居民儲蓄,各類結算,發行和代理發行有價證券,代理其他銀行委托的各種業務,辦理外匯存款、貸款、匯款,進出口貿易和非貿易結算,外幣及外幣票據兌換,外匯擔保和見證,境外外匯借款,外幣票據貼現,發行和代理發行外幣有價證券,**即期和遠期外匯買賣,征信調查和咨詢服務,辦理買方信貸,國際金融組織和外國政府貸款的轉貸,以及經中國銀行業監督管理委員會依照有關法律、行政法規和其他規定批準的業務。
      中國工商銀行于1984年成立,全面承擔起原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業務,擔當起積聚社會財富、支援國家建設的重任。
      2005年,中國工商銀行完成了股份制改造,正式更名為“中國工商銀行股份有限公司”(以下簡稱“工商銀行”);2006年,工商銀行成功在上海、香港兩地同步發行上市。公開發行上市后,工商銀行共有A股250,962,348,064股,H股83,056,501,962股,總股本334,018,850,026股。
      工商銀行在中國擁有領先的市場地位、優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力,以及卓越的品牌價值。工商銀行正以建設國際一流現代金融企業為目標,不斷發展進步,以真誠的服務與專業的能力幫助全球客戶管理資產、創造財富。
      中國工商銀行股份有限公司按照中國會計準則對2008年1月1日至6月30日的財務數據進行了初步測算,預計2008年上半年凈利潤較2007年上半年凈利潤(歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣40844百萬元)同比增幅在50%以上,具體數據將在公司2008年中期報告中予以詳細披露。
    中國工商銀行總部大樓
      由美國SOM設計師事務所設計,樓高13層,建筑面積近13萬平方米,分矩型區和弧型區兩大部分,中間以天橋形式聯為一體。大樓為整體鋼結構工程,技術要求高,工藝復雜,其結構形式為磨擦型高強度螺栓聯接,底層插入柱為箱形截面,全熔透焊接最大板厚達100mm;總用鋼量達8000噸,由中鐵武橋重工股份有限公司(原武漢橋機廠)進行施工詳圖深化設計,并完成全部鋼結構的工廠制造任務。該項目按《鋼結構工程施工驗收規范》(GB50205-95)制造、安裝并驗收,檢驗合格,受到了業主及監理的一致好評,為中鐵武橋重工在首都樹立了形象,贏得了信譽,整體工程獲得國家頒發的魯班獎。
    實力強勁
      工商銀行具有強勁的盈利能力。2007年集團實現稅后利潤819.90億元,較上年增長65.9%;自2003年引入國際審計以來,稅后利潤年復合增長率超過38%。成本收入比為34.48%,繼續保持合理水平。每股收益0.24元,增長41.2%。截至2007年末,總市值升至3,389.34億美元,增長35%,成為全球市值最大的上市銀行。
      為了增強發展的可持續性,工商銀行不斷深入實施經營轉型戰略。順應宏觀調控政策要求,各項貸款保持適度增長,結構優化;改善投資結構、拓展金融市場業務,大幅度增加資金營運收益;大力發展中間業務,收入增長點更加多元化。2007年凈利息收益率2.80%,同比提高0.39個百分點;非信貸利息收入占總收入的比重達30.36%;手續費及傭金凈收入增長110.4%,占營業收入比重同比提高4.49個百分點。
      綜合化經營與國際化發展戰略實施邁出更大步伐。隨著2007年金融租賃公司的成立,工商銀行的非銀行牌照類業務已延伸到投資銀行、基金和租賃等市場領域;收購澳門、非洲等地最大銀行股權,進入俄羅斯、印尼等新市場,境外機構達112家,形成了覆蓋主要國際金融中心和我國主要經貿往來地區的全球化服務網絡。
      2008年,在復雜多變的外部環境下,工商銀行深入推進經營戰略轉型和各項業務的創新發展,為公司股東創造了優異的回報。2008年工商銀行的平均總資產回報率為1.21%,加權平均權益回報率為19.43%,分別較2007年提高19個基點和320個基點;凈利息收益率為2.95%,較2007年末提高15個基點。成本收入比為29.84%,較上年下降5.18個百分點,保持了良好的成本控制水平。資本充足率保持在13.06%,其中核心資本充足率為10.75%。雄厚的資本實力保障了工商銀行的持續發展能力。董事會建議派發末期息每10股人民幣1.65元(含稅),較2007年增加24.06%。
      在2008年這場席卷全球的金融風暴的嚴峻挑戰下,工商銀行能夠取得如此亮麗的業績,首先取決于其正確的經營戰略和較高的風險管理水平。工商銀行目前擁有中國銀行業最全面、最完善、最領先的風險管理系統,在內部評級法工程建設方面亦領先同業,非零售項目內部評級已達到高級法要求,并在信貸審批、風險定價、組合管理等領域應用。工商銀行密切關注國際金融?;難荼浞⒄辜岸勻懈饗鉅滴竦撓跋?,相關風險特別是外幣債券的風險得到有效控制。2008 年以來,工商銀行根據國際金融市場變化情況及時調整投資策略,大幅減持了涉險外幣債券,并對相關涉險外幣債券計提了足額撥備。截至2008年末,工商銀行的不良貸款余額比2007年末下降了73億元,不良率下降0.45個百分點至2.29%,連續9年實現了不良貸款絕對額和占比的“雙下降”,撥備覆蓋率達到了130.15%,同比提高26.65個百分點,抗風險能力進一步增強。
    優質服務
      在中國及全球13個國家與地區,中國工商銀行擁有381,713名開拓進取、經驗豐富的員工,為1.7億個人客戶與272萬公司客戶提供廣泛而優質的金融產品和服務。
      近1.7萬家境內外機構,覆蓋中國大部分大中城市與主要國際金融中心,為客戶直接提供優質服務;國內領先的電子銀行平臺,觸手可及的網上、電話、手機與自助銀行四大渠道,提供資金管理、收費繳費、營銷服務、金融理財、代理銷售、電子商務六大類服務;貴賓理財中心、電話銀行、網上銀行專屬通道,專業金融理財師,為貴賓客戶提供獨到的服務。工商銀行還與國內及122個國家和地區的1,400多家銀行建立了代理行關系,全球化服務網絡進一步完善。
      工商銀行將上市后第一年作為“優質服務年”,從業務流程、分銷渠道、服務模式和產品種類等方面系統地改進和提升了服務,繼續朝著建設國內服務最好金融企業的目標邁進。
    業務多元
      作為中國最大的商業銀行,工商銀行為公司客戶與個人客戶提供了多元、專業的各項金融服務。
       1. 公司金融業務
      工商銀行是中國最大公司銀行,截至2007年末,擁有272萬公司客戶。
      堅持信貸穩健發展,保持中國第一信貸銀行地位。持續加強對重點產業和重點區域的信貸投放,積極推進“綠色信貸”建設,豐富融資產品。2007年末,境內公司貸款余額29,149.93億元,增長15.2%;境內公司存款余額34,026.83億元,增長20.1%。
      加強融資產品創新,完善金融產品聯動營銷機制,為中小企業提供綜合化金融服務。2007年末,境內有融資余額的小企業客戶數44,963戶,比年初增長23.3%。
      擁有28家國內代理合作保險公司、98家第三方存管業務合作券商、73家國內代理行,銀保代理業務規模繼續保持市場領先,銀證、銀期、同業及財政合作等機構業務全面深入發展。
      票據貼現余額市場占比保持同業首位。完成票據融資定價機制由固定利率向浮動利率方式的重大轉變,成為第一家全面以Shibor為基準進行票據融資定價的商業銀行。
      在鞏固傳統結算產品優勢的同時不斷增加增值服務,對公結算賬戶突破320萬戶,2007年對公人民幣結算金額達400萬億元,增長53.8%;現金管理服務由單一資金集中管理向綜合理財業務領域延伸,現金管理客戶達58,563戶。榮獲香港《財資》雜志、《金融亞洲》雜志“中國最佳現金管理銀行”稱號。
      常年財務顧問業務簽約客戶穩步增加,結構化融資、銀團組織安排、重組并購等業務規模不斷提高,完成了“寶鋼集團并購八一鋼鐵”等各類項目,2007年短期融資券主承銷額536億元,為國內最大債券承銷機構。
      為客戶提供覆蓋國際、國內貿易融資全過程的融資和服務,更設計出國際結算與貿易融資集中操作方案。2007年境內分行貿易融資累計發放2,236.46億元,增長132.9%;累計辦理國際結算業務5,933億美元,增長48.5%。
      托管證券投資基金82只,領跑國內基金托管業務市??;托管全國社?;?;企業年金基金托管,QFII、QDII托管等全球托管,保險資產托管規??燜僭齔?。托管資產總凈值13,160億元,在國內托管銀行中首家突破萬億大關。榮獲香港《財資》雜志“中國內地最佳托管銀行”獎項,美國《環球金融》雜志“中國最佳托管銀行”獎項。
      年金業務保持市場領先,具備了銀行可以從事企業年金基金管理的全部業務資格。管理企業年金個人賬戶347.7萬戶,托管年金基金187.8億元。
      貴金屬業務快速發展。第一個品牌金條“如意金”銷售數量超過50,000條,個人賬戶黃金及代理實物黃金交易持續發展。2007年,貴金屬自營、代理業務量累計達288噸,代理上?;平鸞灰姿逅懔?07億元,繼續保持代理黃金清算業務優勢。
      全方位開拓本外幣代客理財業務,創新代客境外理財產品,推出“理財+信托”類理財產品,豐富基金優選等資本市場相關產品。2007年發行法人理財產品1,152億元,增長175.6%;共有5款理財產品榮登《理財周報》“2007年中國最佳銀行理財產品”榜單。
       2. 個人金融業務
      工商銀行堅持以市場為導向,以客戶為中心,加快業務創新,改進客戶服務,著力打造中國“第一零售銀行”。榮獲新加坡《亞洲銀行家》雜志“中國最佳國有零售銀行”獎項。
      堅持以維護和發展優質客戶為重點,加快儲蓄產品種類和工具創新,推動儲蓄存款與各類理財業務協調發展,2007年末境內儲蓄存款余額32,440.74億元。
      大力發展以個人住房、個人消費和個人經營貸款為主體的個人貸款業務,提升“幸福貸款”品牌市場價值。2007年末,境內個人貸款余額7,521.13億元,個人貸款市場占比排名第一。
      應對客戶理財需求升溫趨勢,推動個人理財產品銷售量連創新高。陸續推出多款新股申購型、基金優選類、代客境外理財等產品,滿足個人投資者不同需求。2007年共推出人民幣理財產品35期、外幣理財產品24期,累計銷售額1,544億元,繼續穩居同業首位;代理銷售各類理財產品9,643億元,增長200.7%,基金代銷額、基金存量、客戶數量等多項指標、代銷銀行保險產品市場份額、國債銷售額均穩居同業第一。境內實現各類個人理財產品銷售共計11,187億元,增長182.4%。
      作為工商銀行定位中高端個人客戶的專屬品牌,“理財金賬戶”服務不斷升級??突汛?02萬戶。截至2007年末,擁有貴賓理財中心1,112家,95588電話銀行、網上銀行等電子渠道開通專屬通道,提供專屬服務;開展“財富驛站”主題營銷活動,提供增值服務;金融理財師(AFP)和國際金融理財師(CFP)數量分別達到5,083人和861人,同業占比27.2%和38.1%,穩居國內同業首位。
      3. 銀行卡業務
      工商銀行是國內最大信用卡發卡行及信用卡品牌最齊全的發卡行之一。不斷加強產品創新,陸續推出歐元信用卡、牡丹運通商務卡、牡丹銀聯卡、牡丹運動卡、新版牡丹交通卡等新產品;推進營業網點服務體系、VIP客戶服務中心等渠道建設;積極選擇境外機構代理發卡,進一步加強與國際卡組織合作。2007年末,信用卡發卡量2,338萬張,實現消費額1,619億元,繼續保持發卡量及消費額雙領先的市場地位。信用卡透支余額82.41億元,增長59.5%。
      建立以借記卡為平臺的個人金融服務模式;憑借牡丹靈通卡一卡多戶、一卡多能的優勢,加強營銷渠道整合;發揮牡丹靈通卡支付結算作用,分流柜面壓力。2007年末,借記卡發卡量1.87億張,增加858萬張,年消費額4,543億元,增長71.4%。
      2007年末,銀行卡發卡量突破2.1億張,增加2,149萬張。實現銀行卡業務收入45.37億元,增長40.6%。
      4. 資金業務
       工商銀行把發展資金業務作為推進經營轉型和培育未來市場競爭力的戰略重點,不斷提高在境內外各類金融市場運作本外幣資金的能力和水平。
      2007年,境內機構人民幣融入融出量累計達60,967億元,增長27.6%,其中融出資金41,133億元,融入資金19,834億元。全年外幣貨幣市場交易量8,682億美元,增長43.5%。
      作為銀行間市場做市商,進行雙邊報價債券品種囊括全部5個期限、三類信用等級的債券,日常報價券種達12只;柜臺市場做市報價債券達33支,2007年柜臺記賬式債券交易量15.3億元,市場占比繼續保持第一。全年人民幣交易類債券買賣成交量首度突破2萬億元。外幣債券全年累計完成交易量51.2億美元。
      人民幣債券投資以防范利率風險為重點,主要參與投資中短期人民幣債券。2007年末,人民幣銀行賬戶債券投資余額28,585.54億元。面對美國債券市場因次按?;鸕木緦葉?,積極調整外幣債券投資組合,推動投資收益顯著提升。
      工商銀行為客戶提供即期結售匯、遠期結售匯、人民幣外匯掉期等人民幣外匯交易產品,代客24小時外匯交易、外匯遠期、掉期、期權及其他金融衍生工具交易等外匯交易產品服務,同時代客開展多種本外幣理財和資產負債管理業務,并為個人客戶提供賬戶黃金交易服務。2007年代客外匯資金交易量2,758.31億美元。
      5. 電子銀行業務
       電子銀行業務繼續在渠道、產品、客戶和市場品牌方面保持市場領先地位。2007年末,已有4,013家網點建立了電子銀行服務區;電子銀行客戶數8,096萬戶;交易額實現跨越式增長,達102.88萬億,增長127.5%;業務筆數占全行業務筆數37.2%,分流柜面業務作用進一步增強。
      2007年企業網上銀行實現交易額85.74萬億元,個人網銀實現交易額4.15萬億元,分別增長133.8%和205.1%;個人與企業網上銀行客戶分別達到3,908萬和98萬戶。連續五年被美國《環球金融》雜志評選為“中國最佳個人網上銀行”,并首次獲得“亞洲最佳存款服務網上銀行”、“全球最佳存款服務網上銀行”榮譽;在“和訊”第二屆“網上銀行評測”中,以絕對優勢獲得第一名;并榮獲中國金融認證中心(CFCA)2007年“中國最佳網上銀行”獎項。
      電話銀行產品和功能不斷豐富,集約化程度進一步提高。2007年,電話銀行總呼入量2.5億通,人工接聽量2,851萬通。在中國最佳呼叫中心評選中,榮獲"最佳全國呼叫中心管理團隊"、"最佳呼叫中心管理人";在第四屆亞太最佳呼叫中心評選中,獲“中國呼叫中心特別貢獻獎”。
      自助設備投入持續加大,自助銀行網絡快速擴展。2007年末,擁有自助銀行中心4,890家,自動柜員機23,420臺,自動柜員機年交易額10,696億元,增長71.0%。
      2008年以來,工商銀行網上銀行業務繼續保持快速發展勢頭。1月到6月,該行個人網上銀行客戶數新增加941.29萬戶,比去年同期增長了27%,客戶總數達到4849萬戶;企業網上銀行客戶新增加29.42萬戶,比去年同期增長了54%,客戶總數達到127.45萬戶。
      據悉,2007年工行電子銀行的交易額已達102.9萬億元,同比增長127%,成為國內首家電子銀行年交易額超過百萬億元的銀行。所以ICBC又名愛存不存。
    科技先進
      深入實施“科技引領”戰略,保持在國內同業中的信息科技領先地位,有力促進了業務發展和經營管理能力的提升。2007年在“中國企業信息化500強”中名列前茅,榮獲英國《銀行家》雜志“2007年度科技獎――全球銀行現金管理項目獎”。
      應用產品創新不斷取得重大突破,擁有63項專利。全行客戶信息系統建成,客戶理財、現金管理、電子銀行等業務領域產品進一步豐富,各類內部管理系統逐步建立完善。
      信息系統運行安全穩定。建成同城加異地的完整災備架構,信息系統高可用性和災備能力進一步增強,災備系統的容量、性能和技術均處于國際領先水平。
    公司治理
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      中國工商銀行按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等相關法律法規要求,建立了由本行股東大會、董事會、監事會和高級管理層組成的治理架構,形成了權力機構、決策機構、監督機構和高級管理層之間各司其職、相互協調、有效制衡的工作機制。董事會下設戰略委員會、審計委員會、提名與薪酬委員會、風險管理委員會、關聯交易控制委員會等五個專門委員會;監事會下設監督委員會。為進一步完善公司治理結構,制定了股東大會對董事會授權方案和董事會對行長授權方案,調整董事會下設專門委員會的職責和成員結構,實行首席風險官制度,補選職工監事,制定了股票增值權計劃以建立健全公司激勵機制,積極探索與境內外投資者加強溝通和戰略合作的途徑,不斷提高公司治理水平。
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      深化人力資源管理和激勵約束機制改革,構建以崗位為基礎的現代人力資源管理體制。引入經濟增加值(EVA)和收益分享比例(GSR)理念,建立績效工資分配機制;繼續完善差異化薪酬體系;全面建立企業年金制度。2006年全行舉辦各級各類培訓班4萬期,194萬人次,人均受訓9.43天??沽肆斕劑ε嘌?、金融風險管理師(FRM)人才培訓等項目,試行員工崗前培訓制度,投產開通了外網遠程教育系統。推進總行、分行機構改革,自上而下地啟動了全行部分主要業務流程再造和組織結構調整工作,重組了總行公司銀行業務、資金業務、風險管理、財務管理等職能部門。
    管理規范
      公司治理不斷改進。工商銀行嚴格遵守營業所在地的法律法規及上市地相關監管規定,加強公司治理制度建設,完善“三會一層”運行機制,強化風險管理和內部控制,持續優化董事會結構,提高信息披露質量,深化投資者關系管理,加快經營模式和增長方式的轉型,取得明顯成效。
      風險管理水平明顯提升。工商銀行實行全面風險管理,董事會、高級管理層和全行員工各自履行相應職責,有效控制各種風險。通過借鑒國際經驗,信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險管理得到全面加強。不良貸款余額和比率連續五年實現雙降,2007年末分別為1,117.74億元和2.74%。撥備覆蓋率達到103.50%。資本管理也取得新進展,資本配置更加規范和注重效益,資本充足率與核心資本充足率在業務快速發展中仍保持在13.09%和10.99%的較高水平。
      與高盛集團、美國運通和安聯集團保持密切合作,在公司治理、風險管理、不良貸款管理、員工培訓與資金交易、銀行卡等各項業務領域取得顯著成效。
    上市情況
      證券代碼 601398 證券簡稱 工商銀行
      公司名稱 中國工商銀行股份有限公司 英文名稱 Industrial And Commercial Bank Of China Limited
      成立日期 2005-10-28 上市日期 2006-10-27
      上市市場 上海證券交易所 所屬行業 金融、保險業
      注冊資本(萬元) 33401885.002599999 法人代表 姜建清
      董事長 姜建清 總經理 楊凱生
      董事會秘書 谷澍 證券代表
      注冊地址 北京市西城區復興門內大街55號 郵政編碼 100032
      辦公地址 北京市西城區復興門內大街55號 郵政編碼 100032
      公司簡介 中國工商銀行成立于1984年,是中國最大的商業銀行。通過近年來的改革發展,工商銀行已步入質量效益和規模協調發展的軌道,截止2002年末,總資產近4.8萬億元人民幣,占中國商業銀行國內資產總和的四分之一,2002年當年創造經營利潤449億元人民幣。中國工商銀行擁有中國最大的客戶群,約1億個人客戶和810萬法人客戶,全行2.2萬多個營業網點和40余萬名員工為客戶提供優質高效的服務。
      中國工商銀行業務范圍廣、業務量大。2002年末成為國內唯一一家存款余額突破4萬億的銀行,貸款余額近3萬億元。工商銀行的人民幣結算市場份額為45%,在證券、期貨市場上的清算份額保持在50%以上,2002年辦理人民幣結算業務100萬億元。在傳統優勢業務穩步發展的同時,新業務增勢強勁。在個人住房按揭貸款、銀行卡、資金營運、基金托管等業務領域,都居同業領先地位。2002年末中國工商銀行個人消費貸款余額達3030億元,個人住房貸款市場份額居國內第一;通過經營管理機制的改革,牡丹卡發卡量2002末近8000萬張,消費額685億元;資金營運業務成為工商銀行新的經營亮點,2002年全行累計實現票據交易8700多億元、債券資產余額2002年末突破8000億元,是國內債券市場的“領頭羊”;工商銀行還是國內最大的基金托管銀行,截止2002年末,托管基金共20 只,托管基金資產突破300億元,連續5年處于同業首位。
      中國工商銀行具有國際先進水平的計算機網絡和技術平臺。2002年中國工商銀行的三大科技工程取得豐碩成果,數據集中工程圓滿完成,業務綜合系統全面投產,數據倉庫建設成效初顯,大幅提升了工商銀行經營管理和金融服務信息化水平,推進了商業化改革進程。在科技手段的有力支持下,工商銀行各項業務不斷創新?!耙ねā?、“銀保通”、“匯款直通車”、“現金管理”、“個人支票”、“支票直通車”、保理業務、“理財金賬戶”、“金融e通道”、“匯市通”等新的金融產品、金融品牌不斷推出;服務水平顯著提升,實體網點與自助服務協調運行的格局已經形成,由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系日益成熟,2002年末銀行卡跨地跨行聯網通用和網上銀行開通城市超過 300個,網上銀行個人客戶達400萬戶,電話銀行個人客戶超過1000萬戶,2002年電子銀行交易額達87000多億元,網上銀行交易額突破 53000億元。
      中國工商銀行又是一家國際化的大銀行。在全球各主要國際金融中心設有71家分支機構和控股銀行,其海外代理行2002年末達1020家。2002年末中國工商銀行外匯總資產499億美元,全年的國際業務結算量1186億美元。
      中國工商銀行的經營業績為世界金融界所矚目。中國工商銀行分別連續三次被著名財經雜志英國《銀行家》和美國《環球金融》雜志評為“中國最佳銀行”;《銀行家》雜志按一級資本對全球1000家大銀行進行排序,中國工商銀行已連續4年入選前10名,連續5年在國內排名第一,美國權威財經雜志《財富》按營業收入對世界500強企業進行排序,中國工商銀行已連續4年入選。
      中國工商銀行實行統一法人授權的商業銀行經營管理體制。中國工商銀行的法人授權管理,是在總行一級法人統一管理下,在法定經營范圍內對有關業務職能部門、分支機構及關鍵業務崗位授予具體業務權限,對各服務區域及客戶規定最高信用控制額度,即以授權和授信為主要內容的內部組織管理制度,達到規范經營,增強防范和控制風險能力,提高集約經營水平和經濟效益的目的。中國工商銀行總行是全行的經營管理中心、資金調度中心和領導指揮中心,擁有全行的法人財產權,對全行經營的效益性、安全性和流動性負責。
      2005年10月25日,中國工商銀行股份有限公司成立。股份公司由財政部、中央匯金投資有限責任公司發起設立,注冊資本2480億元,承繼原中國工商銀行的業務及相關資產負債。
      經營范圍 辦理人民幣存款、貸款;同業拆借業務;國內外結算;辦理票據承兌、貼現、轉貼現;各類匯兌業務;代理資金清算;提供信用證服務及擔保;代理銷售業務;代理發行、代理承銷、代理兌付政府債券;代收代付業務;代理證券資金清算業務(銀證轉賬);保險兼業代理業務(有效期至2008年9月4日);代理政策性銀行、外國政府和國際金融機構貸款業務;保管箱服務;發行金融債券;買賣政府債券、金融債券;證券投資基金、企業年金托管業務;企業年金受托管理服務、年金賬戶管理服務;開放式基金的注冊登記、認購、申購和贖回業務;資信調查、咨詢、見證業務;貸款承諾;企業、個人財務顧問服務;組織或參加銀團貸款;外匯存款;外匯貸款;外幣兌換;出口托收及進口代收;外匯票據承兌和貼現;外匯借款;外匯擔保;發行、代理發行、買賣或代理買賣股票以外的外幣有價證券;自營、代客外匯買賣;外匯金融衍生業務;銀行卡業務;電話銀行、網上銀行、手機銀行業務;辦理結匯、售匯業務;經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。
    社會責任
      工商銀行堅持“經濟人”和“社會人”的有機統一,在努力創造利潤、對股東利益負責的同時,積極承擔對社會和環境的責任。
      工商銀行在國內同業中率先倡導“綠色信貸”理念,嚴格限制對高污染、高耗能企業信貸投放,積極支持節能環保領域合理資金需求;堅持依法、合規、誠信經營,認真履行反洗錢義務;熱心公益,2007年社會公益投入2,009.19萬元,支持了定點扶貧地區建設、上海世博會、上海特奧會、金融希望小學改造、嘉興市“愛心行動”等項目,幫助1000名貧困白內障患者實施復明手術,積極支援災后重建工作,為北京大學繼續提供獎勵基金等,贏得了廣泛的社會公信和尊重。中國工商銀行在5.12汶川地震救災捐款1200萬人民幣.
    國際榮譽
      工商銀行的良好經營表現贏得了國內外各界的廣泛認可,2007年獲得了《銀行家》、《環球金融》、《財資》、《金融亞洲》等全球知名財經媒體頒發的“中國最佳銀行”、“全球最佳交易獎”、“中國最佳管理公司”等諸多獎項,并被《經濟觀察報》評為“中國最受尊敬企業”。國際專業評級機構連續多次調升工商銀行評級,其中穆迪公司將長期信用等級提高至“A1”,標準普爾公司上調至“A-”。
      2007年在世界500強中以36832.9百萬美元的營業收入排列第170位。
    中國工商銀行標志
      中國工商銀行標志整體標志是以一個隱性的方孔圓幣,體現金融業的行業特征,標志的中心是經過變形的“工”字,中間斷開,使工字更加突出,表達了深層含義。兩邊對稱,體現出銀行與客戶之間平等互信的依存關系。以“斷”強化“續”,以“分”形成“合”,是銀行與客戶的共存基礎。設計手法的巧應用,強化了標志的語言表達力,中國漢字與古錢幣形的運用充分體現了現代氣息。
    中國工商銀行發展歷程
      中國工商銀行是中國最大的國有獨資商業銀行,基本任務是依據國家的法律和法規,通過國內外開展融資活動籌集社會資金,加強信貸資金管理,支持企業生產和技術改造,為我國經濟建設服務?!?br />  中國工商銀行有著雄厚的資金實力,其總資產已超過35,000億人民幣。美國《財富》雜志1999年以營業收入排序,工商銀行列世界大企業500強第160位?!杜分藁醣搖泛陀⒐摹兌屑搖吩又疽運腥ㄒ媾判?,工商銀行列為全球1,000家大銀行第6位。
      中國工商銀行在國內有30,000多個分支機構,與境外50多個國家和地區的410家銀行總行建立了代理行關系;與4萬多戶國有大中型企業、中外合資企業、跨國公司等保持著良好的合作關系。牡丹卡是中國發卡量最大的銀行卡,發卡量已達到5,800多萬張。
      高效的經營體制是工商銀行事發展的保障。中國工商銀行實行統一法人授權經營的商業銀行經營管理體制,總行是全行的經營管理中心、資金調度中心和領導中心,擁有全行的法人 財產權。
      中國工商銀行始終追求先進的服務手段,電子化服務手段在國內居領先地位,擁有國內最先進的資金清算系統——資金匯劃清算系統,資金匯劃24小時內到賬,可完成2小時加急資金匯劃。
    中國工商銀行發展戰略
      高效的經營體制是工商銀行事發展的保障。中國工商銀行實行統一法人授權經營的商業 銀行經營管理體制,總行是全行的經營管理中心、資金調度中心和領導中心,擁有全行的法人財產權。
    中國工商銀行在金融市場的優勢
      中國工商銀行,經過21年發展,總資產、總資本、核心資本、營業利潤等多項指標都居國內業界第一位,在中國金融市場上有著無可比擬的優勢:
      布局合理的營銷網絡,廣泛而優質的客戶基礎
      中國工商銀行通過21000多家境內機構、100家境外分支機構和遍布全球的上千家代理行,以領先的信息科技和電子網絡,向八百多萬法人客戶和1億多個人客戶提供包括批發、零售、電子銀行和國際業務在內的本外幣全方位金融服務。截至2004年末,現金管理簽約客戶3700多家,為這些客戶的1.96萬個上下游或附屬單位提供了現金管理服務;個人消費信貸客戶數397萬戶,貸款余額4,839億元;個人金融業務高端產品--理財金賬戶客戶總規模超過124萬戶。
      多元化的業務結構,產品優勢明顯,創新能力強
      通過信貸行業、客戶和地區結構調整,中國工商銀行鞏固了優質的公司和機構業務市場,成功爭取了多項全國重點建設項目,新開發一批跨國公司、大型優質企業和機構客戶,拓展了優質中小企業市場。
      中國工商銀行在鞏固本幣結算、國際結算和代理業務等優勢領域的同時,大力開拓現金管理、投資銀行、資產托管和各類理財等高成長性、高技術含量和高附加值的新興中間業務市場,形成了9大類400多個品種的中間業務體系,中間業務收入由1996年的19.4億元增加到2004年的123億元,中間業務收入占營業收入的比重提高到2004年的9.71%。
      2004年人民幣結算量150萬億元,市場占比45%。在國內首家推出“銀保通”系統,2004年代理銷售保險、代收保費和代付保險金748億元,實現銀保業務收入7.45億元。銀行代理保險市場占比30%。與證券、期貨業的業務合作范圍涵蓋集合資產管理、融資、銀證通、發債擔保、資金清算等。與國內33家銀行機構正式建立了代理行關系,代理了多家中央預算單位的直接支付和授權支付業務?!耙贗ā幣滴窳看锏?0.6億元,簽約企業919戶。獨家代理了國稅系統車輛購置稅專戶管理業務。2004年代理證券業務實現收入7.9億元,增長44.5%;全年代銷國債811億元,同業占比33.7%;代理保險銷售額244億,代理基金發行額近300億元。
      代理上?;平鸞灰姿?28家會員單位中81家的資金清算,2004年清算金額400億元,位居黃金交易所資金清算總量第一;同時代理了118家非會員單位的黃金及鉑金交易。
      中國工商銀行是第一家證券投資基金托管銀行和首批獲得QFII資格的銀行,也是當前中國規模最大的托管銀行,2004年托管資產總額1230億元。其中托管證券投資基金40只、基金資產1,128億元,市場占比34.8%,托管基金數量和資產規模連續7年居國內托管銀行之首。工商銀行是國內首只LOF(上市型開放式基金)和ETF(交易所交易基金)的托管人,QFII托管客戶包括瑞士信貸第一波士頓、日本大和證券和德累斯頓銀行等。
      2002年4月中國工商銀行在國內業界率先建立了投資銀行業務組織體系,業務范圍涉及財務顧問、銀團貸款、重組并購及資產管理等。2004年實現投行收入12.4億元。
      中國工商銀行在資本市場表現活躍,2004年全年通過貨幣市場融資14,661億元,央行票據承銷和交易量為3,477億元,實現投資收益21.9億元;現券買賣2,627億元,實現收益2.8億元。
      2004年末全行票據融資余額3,123億元,市場占比升至27.22%,債券投資余額為12,354億元。
      2004年末個人消費貸款余額4,839億元,全年累計投放個人住房貸款1,708億元,年末個人住房貸款余額4,125億元,繼續保持國內最大按揭銀行的地位。2004年末個人汽車消費貸款余額273億元,其它消費貸款余額441億元,當年實現個人中間業務收入39.6億元,個人外匯及理財業務收入2.13億元。
      中國工商銀行對銀行卡業務實行專業化經營和集中化管理,目前擁有國際卡、貸記卡、準貸記卡、靈通卡等產品系列,總發卡量超過1.1億張,2004年實現銀行卡收入30.6億元。
      
    全球化發展戰略
      工商銀行不斷推進跨國經營,加快建立本外幣、境內外業務均衡協調發展的經營格局。截至2004年末,工商銀行在全球各主要國際金融中心設有100家分支機構和控股銀行,外幣總資產495億美元,各項外幣存款余額309億美元,外幣貸款余額284億美元。2004年全年辦理國際結算業務2,122億美元,完成代客外匯資金業務1,489億美元,結售匯業務量955億美元,代客外匯買賣449億美元。
      中國工商銀行通過國際資本市場的并購在香港成立了工商東亞和工銀亞洲,2004年工銀亞洲正式收購華比富通銀行成為其全資銀行,并更名為華比銀行。當年末工銀亞洲總資產為993億港元,實現賬面利潤7.6億港元,按總資產排序在香港銀行業中升至第6位。
      全面的電子銀行服務
      中國工商銀行由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系日益成熟,電子銀行業務交易額迅速增長,由2000年的1.93萬億元發展到2004年的38.4萬億元,增長了20倍。2004年電子銀行業務收入2.35億元,在線支付交易額57億元,是中國國內最大的電子商務在線支付服務提供商。
      
    先進的科技應用水平
      數據集中工程、全功能銀行系統和數據倉庫三大科技項目,是中國工商銀行搭建國際先進水平金融信息技術平臺的基礎。2002年10月完成的數據集中工程,是我國金融系統數據集中的開創性工程。工程完成后,全行所有經營數據集中于北京、上海兩個數據中心。2004年完成整合遷移,上海數據中心成為生產運行中心,北京為災難備份中心。數據中心總處理能力達17000個MIPS(每秒百萬次),存儲各類賬戶總數達4.8億戶,日均處理業務量超過2000萬筆。
      綜合業務系統是一套超大型應用軟件系統,以“綜合化”、“柜員制”和“面向客戶”為基礎,以會計核算子系統為中心,包括資金匯劃清算、個人金融業務、財務、電子銀行、國際業務、信貸臺賬、事后監督等23個業務處理子系統。在國內大型商業銀行中率先建立起統一、標準、規范的核心業務應用平臺,實現了業務處理模式以銀行產品為中心到以客戶為中心的轉變。2003年11月22日,綜合業務系統升級為全功能銀行NOVA系統。此外,數據倉庫工程為工商銀行開展個性化的客戶服務提供了技術基礎,為管理信息化和決策科學化創造了條件。
      依托信息化技術平臺,工商銀行相續投產了信貸綜合管理系統升級版、證券、基金業務系統、網上銀行系統、手機和電話銀行系統等系列金融信息化產品,贏得了科技應用上的領先優勢。
      中國工商銀行的長足發展,得益于其經營管理水平的不斷提升。工商銀行實行統一法人授權經營的商業銀行經營管理體制,總行是全行的經營管理中心、資金調度中心和領導指揮中心,擁有全行的法人財產權,對全行經營的效益性、安全性和流動性負責。全行實行“下管一級、監控兩級”的管理模式,在授權和授信管理的基礎上,建立了現代商業銀行的風險、資金、信貸、內控和人力資源等管理體制。
      中國工商銀行具有國內領先的風險控制能力。在風險管理委員會的領導下,實行包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險在內, 貫穿風險識別、計量、監測、控制、處置、補償全過程的全面風險管理。風險控制的重要舉措包括:不斷完善以總行為中心的行業分析、授信管理、信貸審批和監測檢查體制;分離信貸前后臺業務,強化監督制約,并利用信貸電子化綜合管理系統對貸款實行實時逐筆監控;健全新增不良貸款責任認定、追究機制。合理配置全行非信貸資產的總量結構和期限結構,建立流動性風險的預警和應急機制;加強人民幣、外幣的流動性風險管理,建立定期的流動性狀況報告分析和預測制度;建立健全利率風險管理機制,加大資金集中管理力度,利用內部轉移價格,提高資金運營的效率與收益;開展全行操作風險情況調查,建立科學合理、有效制衡的業務處理流程,明確控制防范重點,加強操作風險控制;實行獨立的內外部審計體制,基本構筑了對全行各項經營管理活動全方位覆蓋、全過程控制的監管體系,聘請國際會計師事務所對所屬分行財務報表進行外部審計等等。
      中國工商銀行的經營業績為世界金融界所矚目。多次被《歐洲貨幣》、《銀行家》、《環球金融》、《亞洲貨幣》和《金融亞洲》雜志評選為“中國最佳銀行”、“中國最佳本地銀行”、“中國最佳內地商業銀行”,并連續被國內媒體評為“中國最受尊敬企業”。
    中國工商銀行的業務范圍
      負債業務:人民幣儲蓄;外幣儲蓄;儲蓄旅行支票;外匯借款;同業人民幣、外匯拆入;發行金融債券等。
      資產業務:短期、中期和長期人民幣和外匯流動資金貸款、固定資產貸款;外匯轉貸款;住房開發貸款;具有專門用途的貸款;消費性貸款(汽車消費貸款;個人大額耐用消費品貸款;個人住房貸款);委托貸款和特定貸款;票據貼現;國債、政策性金融債券認購業務;同業人民幣、外匯拆出;項目貸款評估和信用等級評定等。
      中間業務:人民幣現金結算、轉賬結算;國際結算;代理業務(代收代付;代理企業債券、股票、國庫券等有價證券發行、清算、兌付、托管;黃金現貨買賣、交易清算、實物交割、租賃黃金、黃金項目融資;黃金清算交易;代理發行金融債券;代理保險;代理保管有價證券、有價物品;出租保管箱;代理政策性金融業務或其它金融機構業務等);人民幣及外匯銀行卡業務;信息咨詢業務(資信調查;資產評估;金融信息咨詢;行業信息網服務;開立人民幣存款證明);外匯中間業務(進口開證;進口代收;匯出匯款;來證通知;議付;托收;匯入匯款;結匯;售匯;旅行支票;代客外匯買賣;外匯票據的承兌和貼現;外匯擔保;外匯存款證明;代理發行股票以外的外幣有價證券;代理買賣股票以外的外幣有價證券;外幣兌換;為利用國際金融組織貸款的項目開立周轉金賬戶);融資類和履約類擔保業務;商人銀行業務(融資顧問和銀團貸款安排;企業財務顧問;企業海外上市);個人理財服務;投資基金管理、托管和銷售;其他受托和委托資產管理;企業資信評級及其它中間業務等。
    中國工商銀行全球規模
      中國工商銀行(亞洲)有限公司(中國工商銀行(亞洲)),作為中國工商銀行集團成員,在融資、清算、信息科技及信用卡業務等多方面享有強大的支持。
      中國工商銀行(亞洲)前身為香港友聯銀行有限公司,于1964年在香港成立,并于1973年在香港公開上市(股份代號:0349),多年來不斷為客戶開創嶄新及多元化的銀行服務。本銀行于2000年8月21日易名為中國工商銀行(亞洲)有限公司,正式成為中國工商銀行集團成員。
      2001年7月,中國工商銀行向中國工商銀行(亞洲)注入香港分行商業銀行業務,促使中國工商銀行(亞洲)的客戶基礎擴大、改善存款及貸款組合及使服務產品組合更趨多元化。透過此業務轉移,大大提升中國工商銀行(亞洲)的競爭力。中國工商銀行(亞洲)已成為中國工商銀行拓展海外業務的旗艦。
      2004年四月30日,中國工商銀行(亞洲)購入華比富通銀行之零售及商業銀行業務?;雀煌ㄒ興婧笠酌紉?,成為中國工商銀行(亞洲)的全資附屬公司。
      2005年10月,中國工商銀行(亞洲)正式將華比銀行并入。現時,中國工商銀行(亞洲)在香港上市銀行中(以資產總值計)排名第六位。
      2005年11月23日,中國工商銀行(亞洲)獲穆迪投資給予A2/Prime-1長期/短期存款評級及D+級銀行財務實力評級。
      中國工商銀行(亞洲)憑借中國工商銀行的龐大分行網絡優勢、領導地位及豐富經驗,將繼續開拓廣泛之銀行及財務業務,包括各類存款與貸款、貿易融資、匯款、清算、工商業貸款、銀團貸款、出入口押匯、中國業務咨詢及融資、證券業務及黃金買賣之經紀服務及保險代理等。
      中國工商銀行是中國最大的商業銀行(以資產總額計),截至2004年年底,總資產值約人民幣5萬7千億元,占中國境內銀行業金融機構資產總和的18%,位居第一,在境內主要的銀行業務領域中均保持著最大的市場份額。中國工商銀行在國內擁有近二萬二千多家營業網點,并已建立起全球業務網絡,于香港、新加坡、東京、首爾、釜山、法蘭克福、盧森堡及澳門多個地區設有分行,在阿拉木圖及倫敦設有子銀行,并已在紐約、悉尼及莫斯科開設代表處。
      2004年,英國《銀行家》雜志及《歐洲貨幣》雜志同時評選中國工商銀行為中國最佳銀行。同年,中國工商銀行更被美國《環球金融》雜志選為中國最佳個人網上銀行。在2008年度《福布斯》發布全球企業2000強排行榜名列42位。2008年度《財富》500強第133位,具體如下:
      排名 中文常用名稱 總部所在地 主要業務 營業收入百萬美元
      133 中國工商銀行 中國 銀行 51,526
      另外,在《中國企業500強》中的排名
      名次 企業名稱 營業收入(萬元)
      4 中國工商銀行股份有限公司 39,003,400
    中國工商銀行經營管理道路
      中國工商銀行一直在探索走綜合化經營的道路,該行的銀行保險業務增長勢頭特別迅猛,統計顯示,2005年工商銀行代理保險業務量達到了853億元,代理保險業務收入已經達到了8.64億元,比2004增長15.97%,在全行中間業務收入中的占比為7.7%,成為了該行中間業務收入的創新增長點。
      銀行保險業務是在經濟全球化和金融自由化的宏觀背景下,銀行產品與保險產品工具復合、銀行業務與保險業務交互滲透、銀行資本與保險資本相互融合的產物。
      業內人士指出,銀保業務是具有良好發展前景的新型中間業務,是現代金融集團實施技術創新、管理創新和制度創新的重要步驟。銀行通過與保險公司開展全面合作,發展銀保業務,不僅能夠最大限度發揮銀行和保險公司合作的協同效應、規模經濟和范圍經濟,而且能夠通過代理保險業務有效轉化高成本負債,實現業務結構的戰略性調整。
      作為國內資產規模最大的商業銀行,工商銀行早在1992年就開始積極與國內外多家保險公司進行廣泛業務合作,并將大力發展銀行保險業務視為有效轉變經營模式和增長方式,實現金融創新和利潤突破的新型中間業務,把銀保業務作為工行逐步實施綜合化經營戰略的重要組成部分。

    This state-owned bank is the largest in Asia, and fourth-largest in the world.

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